Strategii
Fiecare strategie este construită în jurul profilului real de risc al clientului, nu al unui produs standard disponibil pe raft.
Procesul începe cu un audit patrimonial complet: inventarul activelor, analiza structurii juridice actuale, identificarea beneficiarilor reali și a vulnerabilităților de succesiune. Urmează o evaluare a riscurilor specifice: risc de piață, risc valutar, risc de concentrare, risc de lichiditate și risc juridic sau fiscal. Pe baza acestor date, propunem un set de măsuri prioritizate — nu un pachet uniform. Unele soluții sunt imediate (restructurare simplă, corecție de asigurare), altele se desfășoară pe 12–36 de luni. Clientul primește un document scris cu fiecare recomandare, raționamentul din spate și indicatorii de monitorizare.
De la audit inițial până la restructurare completă, acoperim întreg spectrul de nevoie de protecție patrimonială.
Livrăm un raport scris care identifică fiecare categorie de risc la care este expus patrimoniul dumneavoastră. Raportul include un scor de vulnerabilitate per categorie și un plan de acțiune prioritizat. Durata tipică: 3–4 săptămâni de la furnizarea documentelor.
Analizăm polițele existente, identificăm lacunele de acoperire și evaluăm dacă produsele de asigurare cu componentă de investiție sunt oportune în structura dumneavoastră. Negociem condițiile cu furnizorii autorizați în România fără a percepe comision de la aceștia.
Colaborăm cu firme de avocatură selectate pentru constituirea sau reorganizarea structurilor de tip holding, SRL sau asocieri în participațiune. Rolul nostru este de a defini obiectivul financiar al structurii; execuția juridică rămâne la avocații parteneriate.
Patrimoniul acumulat nu se transferă automat conform intențiilor proprietarului fără o planificare prealabilă. Lucrăm cu clientul și cu notarii sau avocații relevanți pentru a stabili mecanisme de transmitere care să respecte legislația română și să minimizeze fricțiunile fiscale și familiale.
Strategia de protecție nu este un document static. Orice schimbare legislativă, economică sau personală poate modifica profilul de risc. Oferim sesiuni de revizuire semestriale sau anuale, cu actualizarea planului de protecție și un raport scris de stare.
Nu există un prag fix. Lucrăm atât cu persoane fizice care au patrimoniu imobiliar și economii lichide de ordinul câtorva sute de mii de lei, cât și cu antreprenori cu portofolii complexe de milioane de euro. Relevanța serviciului depinde mai mult de complexitatea situației decât de valoarea brută.
Nu. Niciun consilier independent nu poate garanta randamente sau protecție 100% față de pierderi de piață. Ceea ce oferim este un cadru structural care reduce probabilitatea și magnitudinea pierderilor ireparabile. Transparența cu privire la ceea ce nu putem controla este parte din angajamentul nostru fiduciar.
De regulă, 3 până la 6 săptămâni de la prima consultație, în funcție de complexitatea patrimoniului și de promptitudinea cu care sunt furnizate documentele relevante. Nu grăbim analiza pentru a livra un raport mai repede — acuratețea contează mai mult decât viteza.
Da. Societățile comerciale, holdingurile de familie și fondurile patrimoniale private sunt printre clienții noștri recurenți. Abordarea pentru o persoană juridică include și analiza riscurilor operaționale și de concentrare la nivelul afacerii, nu doar al activelor personale ale acționarilor.
„Raportul de audit primit de la BusinessCascade mi-a arătat că aveam trei categorii de risc pe care nu le luasem niciodată în calcul, inclusiv o expunere valutară neacoperită de aproape 40% din patrimoniu. Implementarea recomandărilor a durat șase luni, dar procesul a fost clar și bine gestionat la fiecare pas.”
— Elena M., director financiar, Brăila
Contactați-ne pentru a programa prima sesiune de evaluare și pentru a afla ce structură de protecție este potrivită situației dumneavoastră.